William Jalloul je zakladatelem Flowpay
Tomáš Novák, Hrot24
Fintech
Financuje firmy, které by na úvěr v bance těžko dosáhly. Teď získal Flowpay skoro miliardu na další půjčky
Na rozdíl od klasických finančních domů po klientech nepožaduje papírování, ale pracuje s propojením platforem, jako jsou pokladní systémy či e-commerce platformy. Z nich Flowpay vyčte, co potřebuje. Pomáhá mu v tom i umělá inteligence.
tmn
Český startup Flowpay nabízí malým a středním firmám úvěry na míru. Cílem je, aby se k penězům na podnikání a rozvoj dostaly co nejsnáze.
„Když jsem pracoval ve finančním poradenství, byli jsme v kontaktu s tisíci firem. Proces byl klasický – vzalo se daňové přiznání, šlo se do banky a následně se čekalo tři měsíce. A i po této době se často stávalo, že banka řekla: ‚Ne‘,“ líčil v loňském rozhovoru pro Hrot24 zakladatel Flowpay William Jalloul.
Jeho společnost na to jde jinak. Využívá realtimová data, která podle něj pomáhají mnohem lépe pochopit jak zaměření konkrétního byznysu, tak jeho výsledky.
„Díky analýze účetních, prodejních, skladových a dalších dat i finančních transakcí na bankovních účtech umíme predikovat budoucnost toho podniku i jeho tržby. Teď tvoří 20 procent naší klientely restaurace, obchody a podobně, zbylých 80 procent pak e-commerce,“ vysvětloval Jalloul.
Díky svému chytrému nápadu a zaměření přitahuje Flowpay pozornost investorů. Nyní navíc získal 30 milionů eur (zhruba 755 milionů korun) od londýnského investičního správce Fasanara Capital. Částku použije na půjčky malým a středním firmám.
„Díky tomu se Flowpay přibližuje k cíli stát se výrazným hráčem v oblasti embedded finance, kde se chce dále prosadit napříč digitálními platformami,“ uvedl Flowpay v tiskové zprávě k transakci.
Zmíněným termínem embedded finance se míní integrace digitálního bankovnictví či dalších finančních produktů a služeb do platforem nebo aplikací nefinančních společností. Embedded lending jsou pak půjčky, které fungují na stejném principu.
„Díky nejnovějším technologiím, které malým a středním podnikům usnadňují a urychlují podávání žádosti o provozní kapitál, vyvinul Flowpay produkt, o němž věříme, že se může stát špičkou na trhu v oblasti embedded lending,“ uvedl Matt Kus ze společnosti Fasanara Capital.
„Jsme přesvědčeni, že budoucnost finančních trhů závisí na adopci moderních technologií, které zefektivní přístup k financování menším subjektům, jež jsou bankami stále opomíjeny,“ doplnil s tím, že řada malých a středních podniků nemá dostatek kapitálu ke svému růstu z toho důvodu, že neprojdou zastaralými skóringovými modely klasických bank.
„Díky nové kreditní lince od Fasanara Capital se dostáváme do pozice jednoho z předních poskytovatelů embedded lending řešení v Evropě. Umožňuje nám urychlit růst mimo Českou republiku, Slovensko a Nizozemsko a expandovat požadovaným tempem,“ prohlásil Jalloul.
Česko-nizozemský Flowpay funguje od roku 2021 jako alternativa k zavedeným finančním domům. Na rozdíl od bank se Flowpay při vyhodnocování rizikovosti klienta neřídí finančními výkazy podniku, nýbrž sází na živá data z pokladních či e-commerce systémů – a také na pomoc umělé inteligence. Následně klientům nabídne úvěr na míru. Jen za první tři roky fungování profinancoval více než čtvrt miliardy korun.
Využití umělé inteligence a datových modelů podle Flowpay umožňuje efektivní zpracování žádostí bez nutnosti složité administrativy, čímž se zkracuje doba mezi podáním žádosti a poskytnutím financování.
Na rozšíření své technologie a expanzi do Evropy už loni startup nabral od investorů 53 milionů korun v seedovém kole. Startup podpořily české fondy Depo Ventures a Soulmates Ventures, americký startupový akcelerátor Techstars, Matěj Turek se svým investičním fondem 10X, zakladatel českého studia strojového učení DataSentics Petr Bednařík a také několik andělských investorů.
