Plánování budoucnosti je důležité. Při finančním plánování ale lidé jen málokdy počítají s dědictvím, zjistil průzkum.
Shutterstock.com
Finance
S dědictvím Češi moc nepočítají, zjistil průzkum. Pro finanční plánování je přitom důležité
Dědictví může zásadně ovlivnit rodinné finance, přesto se o něm příliš nemluví. Průzkum Partners Banky ukázal, že 83 % Čechů s dědictvím v rámci finančního plánování vůbec nepočítá. Přitom většina budoucích dědiců věří, že by jim zděděný majetek mohl zlepšit finanční situaci.
redaktor
Průzkum, realizovaný agenturou Ipsos, přinesl zajímavé výsledky. Každý třetí Čech očekává, že v budoucnu zdědí majetek, a každý šestý již dědickým řízením prošel. Zejména mladší generace, tzv. generace Z (konkrétně ve věku 18–26 let), se domnívá, že dědictví bude hrát v jejich finančním zabezpečení důležitou roli. Celkem 40 % respondentů z této skupiny uvedlo, že očekávají dědictví, a dalších 30 % si není jistých.
Podle Marka Ditze, ředitele Partners Banky, je předávání majetku mezi generacemi historicky významné: „Především nemovitosti mohou mladým lidem poskytnout výraznou pomoc na cestě k vlastnímu bydlení. Přesto toto téma mladí lidé často vnímají jako tabu nebo ho z etických důvodů ignorují.“
Nemovitosti zůstávají nejčastější formou dědictví – objevují se v 70 % případů. Mladí Češi by zděděné nemovitosti nejčastěji využili k vlastnímu bydlení (38 %), zatímco starší generace (54–65 let) by je častěji prodala.
„Rozdílné využití zděděného majetku odráží současný stav trhu. Mladí vidí v dědictví řešení problému s dostupností bydlení, zatímco starší generace, která již své bydlení má, preferuje prodej,“ dodává Ditz.
Dědictví ale není vždy jen o majetku – může zahrnovat i dluhy. Pro mnoho Čechů je klíčovou otázkou, co tvoří jejich finanční „jistotu“. Pro respondenty s nižšími příjmy jsou to nejčastěji peníze na bankovních účtech, zatímco s rostoucím příjmem roste i význam nemovitostí a finančních aktiv, jako jsou cenné papíry či dluhopisy.
„Dědictví může zabezpečit spokojený život, ale také způsobit spory v rodině. Proto je důležité o těchto věcech mluvit otevřeně a začlenit je do finančního plánování,“ upozorňuje Ditz.
Ten zároveň představil jeden z unikátních produktů banky, konkrétně unikátní balíček Pro dva, který umožňuje rovnocenný přístup obou majitelů ke společnému účtu. To je zásadní například v případě úmrtí jednoho z partnerů, kdy může dojít k zablokování účtu.
„Dědictví je často složitý proces. Správně nastavené finanční produkty mohou minimalizovat stres a zajistit hladký průběh vypořádání. Podobné produkty umožňují oběma majitelům spravovat účet rovnocenně a zamezuje zablokování prostředků v případě úmrtí či jiných zásadních událostí,“ uzavírá Ditz.
