Jen ve fondech kolektivního investování měli Češi vloženo přes 938 miliard korun, což bylo meziročně o nevídaných 25 procent více. Jak při investování efektivně snižovat riziko ztráty?

„Kdo chce lepší výnos než na účtu v bance, musí investovat. To je realita. Ale taky platí, že každá investice nese určité riziko, že její hodnota stále jen neporoste. Jestli vám někdo tvrdí opak, dejte si pozor,“ říká Martin Pleštil, ředitel úseku investic z platformy Broker Trust.

Je naprosto běžné, že hodnota investic, například do akcií, dluhopisů či fondů, kolísá. Období růstu střídají poklesy. Tyto změny jako malí investoři prakticky neovlivníte. Existuje ale několik zásad, při jejichž dodržení lze dosáhnout toho, že nebudete nuceni prodávat svou investici v nevhodnou dobu ve ztrátě. Jaké to jsou?

Vytvořte si plán

Vyrazit „jen tak“ investovat, protože úspory v bance nevydělávají? To není ideální scénář. Měli byste vědět, čeho chcete investicí dosáhnout a kdy tyto peníze využijete. Vytvořte si plán, nebo si ho ještě lépe nechejte zpracovat od zkušeného odborníka na finanční plánování. Pomůže vám plán vztáhnout k vaší situaci, cílům a případně ho upravovat. Vhodné investiční příležitosti se vám budou vybírat snáz.

Mějte rezervu

Své investice nechcete ukončovat, protože se vám třeba rozbije auto nebo se nebude dařit v práci. Záda by vám měla krýt rezerva ve výši alespoň tří až šestinásobku měsíčních výdajů, radí ekonomové. Část ideálně na běžném bankovním účtu, kde by měl být ekvivalent výdajů za jeden až dva měsíce a kde bude rychle k dispozici. Zbytek například na spořicím účtu, kde se bude úročit o něco lépe.

„Pokud vám ale taková rezerva chybí, nemusíte od investování úplně upustit. Není nutné hned investovat vyšší částku, ale začít lze i v řádu stokorun měsíčně. Nejprve tak můžete dominantní část úspor směřovat do rezervy a podíl v investicích navyšovat postupně,“ říká Pleštil.

Čím dříve peníze potřebujete, tím nižší riziko zvolte

Co s ostatními úsporami? Čím kratší investiční horizont máte, tím nižší riziko volte. Když víte, že budete peníze potřebovat za tři roky na nákup auta, investujte je konzervativně, tedy s nižším rizikem.

„To nabízí například dluhopisové nebo některé nemovitostní fondy. Jejich výnos je sice nižší než u akciových fondů, ale klesá zde i pravděpodobnost, že investice bude nepříjemně kolísat a peníze budete vybírat v době potřeby se ztrátou. Na kratší období dávejte přednost stabilitě před výnosem. Naopak u dlouhodobých investic si už můžete dovolit být odvážnější a volit například i akciové fondy. Dlouhodobý horizont občasné propady vykompenzuje,“ radí expert.

Diverzifikujte

Zásadní rada. Své peníze v investicích rozložte. Ať už z hlediska investičního horizontu nebo typu aktiv. Vsazením všeho na jednu kartu daleko nedojdete.

Diverzifikace se dá dobře dosáhnout prostřednictvím podílových fondů nebo burzovně obchodovaných fondů ETF. Ty nakupují do svého portfolia i stovky cenných papírů (akcie, dluhopisy či komodity) od různých společností napříč světem. Kdyby některá firma zkrachovala, na hodnotu celého portfolia to má nepatrný vliv oproti tomu, kdybychom si koupili pouze jen pár konkrétních akcií nebo dluhopisů.

Podílové fondy jsou díky pestrému výběru vhodným nástrojem pro drobné investory, ať už je jejich investiční horizont nebo vztah k riziku jakýkoliv.

Investujte do ověřených produktů

Nabízí vám někdo bezrizikový, rychlý a vysoký výnos pomocí revolučních investičních strategií či inovativních projektů? Vyhněte se takovým nabídkám obloukem. Internet je jich teď plný. Různé kryptotokeny nebo dluhopisy pochybných firem stály peníze v poslední době nejednoho investora. Neskočte na lep podvodníkům. Ti využívají čím dál sofistikovanějších podvodů, včetně deepfake videí vytvořených umělou inteligencí.

Dnes můžete v Česku investovat u desítek zavedených společností s mnohaletou historií, které už přestály nejednu krizi. Vždy se zajímejte o to, jak dlouho daná investiční společnost, fond či broker na trhu působí, jakou má historii a reference.

Emoce stranou

Po splnění předchozích bodů si jen obrazně řečeno sedněte na ruce a čekejte. Nenechejte se ovlivnit emocemi, ať už panikou na trzích, když všichni prodávají, nebo investiční horečkou.

„Ohledně prodejního i nákupního šílenství si pamatujte dvě věci. Investiční trhy se vždy vzpamatovaly ze všech krizí a vzrostly na nová maxima. Není důvod, aby tomu bylo příště jinak. A pokud se o něčem jako o zaručeném tipu na zbohatnutí baví lidé i ve frontě u pokladny, většinou je už pozdě do takového rozjetého vlaku nastupovat, protože před sebou bude mít nejspíš nepříjemnou cestu z kopce,“ uzavírá sérii zásad Pleštil.